家族構成やライフスタイルの変化をきっかけに、保険の見直しをしたいと考える人も多いでしょう。
保険は種類が多く、専門的な要素も含むため、自分だけで選ぶのは難しいです。
「保険に詳しい人に相談したいけれど、どこに相談したらいいかわからない」
このように悩んでいる方に向けて、この記事では、保険見直し屋のサービス内容や注意点、保険の見直しを成功させるためのポイントについて詳しく解説します。
保険見直し屋について知れば、安心して保険の見直しを相談できます。保険を見直して将来の不安を解消し、家族が安心して生活できる環境を作りましょう。
保険見直し屋とは？
保険を見直す際の相談方法と、よく街で見かける保険見直し屋ではどのようなことをしてくれるのかについて解説します。自分に合う保険の相談方法を見つけるヒントにしてください。
保険見直しの相談方法
保険を見直す際の相談方法は主に次の5つがあります。
- 保険会社
- 金融機関・ゆうちょ
- 共済
- インターネット
- 保険代理店
入りたい保険会社が決まっている場合は、保険会社に相談する方法もあります。
金融機関でも保険を扱っていますが、来店型の保険代理店に比べ、提携している保険会社数は多くありません。
ゆうちょや共済でも保険を取り扱っており、共済の場合は組合員になると、さまざまな共済に加入できます。
保険の見直しはインターネットでも可能です。インターネットで無料のオンライン相談ができたり、インターネット専用の商品もあります。
保険代理店は、街でよく見かける複数の保険会社を扱う保険ショップの他にも、1社しか扱わない専業代理店など、規模も種類もさまざまです。全国展開する保険ショップの店舗数はほけんの窓口が780店（2023年6月時点）、保険見直し本舗が383店（2023年10月時点）、保険クリニックは267店（2023年10月時点）となっています。いずれの店舗も立ち寄りやすい立地にあり、公式サイトから近くの店舗を探せます。
自分の状況とニーズに合わせて、都合のよい相談方法を選びましょう。
保険見直し屋とは
商店街によくある保険の見直し屋は、来店型の保険代理店です。
駅の近くやショッピングセンターの中など、相談したいときに気軽に来店できる場所に店舗があります。保険クリニックやほけんの窓口、保険見直しラボなどが、来店型の保険代理店の一例です。
保険に関する相談は無料で、初回は予約なしで訪問しても話を聞いてくれるでしょう。
保険見直し屋では複数の保険会社の商品を取り扱っており、お客さまの状況やニーズに合わせて最適な保険プランを提案してくれます。
保険見直し屋のサービス内容
保険見直し屋は、保険選びのアドバイスから保険プランの見直し、新しい保険プランの提案まで幅広くサポートします。
保険商品は複雑で、ライフステージやリスクに応じて適切な保険プランが異なるため、お金のプロであるファイナンシャルプランナーが相談に乗ってくれるお店も多いです。
たとえば、子どもの誕生をきっかけに保険の見直しを考える場合、最初は家庭の状況や現在加入している保険内容の確認から始めます。次に何に不安を感じているのかニーズをヒアリングし、最適な保険プランの提案に進みます。
子どもの教育資金が不安な方には学資保険や定期保険、世帯主に万が一のことがあった場合の生活費が心配な方には、死亡保険や収入保障保険が提案されるでしょう。
新しい保険は、提案されたからといって必ず契約しなければならないわけではありません。時間をかけて考え、最終的に保険以外の方法の選択も可能です。
保険見直し屋では、保険のプロからアドバイスを受けられます。自分で多くの商品の中から自分に合う保険を探すのは時間がかかるため、相談により保険の見直しにかかる時間を節約できます。
また、保険の見直しによって保険料が節約できる場合もあるでしょう。
保険見直し屋の注意点
保険見直し屋が提案する保険の中には、お客さまのためだけでなく、手数料のための商品も勧められる可能性があると理解しておきましょう。
保険見直し屋は保険代理店のため、お客さまが保険を契約することにより、手数料を得て成り立っています。
複数の保険会社の商品を扱うためには、それぞれの保険会社の商品を毎年一定数は売る必要があります。お客さまのためだけに保険を選んだ結果、販売した保険がすべての保険会社の一定数に達していれば問題ありません。しかし、実情はうまくいかない代理店もあるでしょう。
代理店の立場で勧められる商品もあると理解したうえで、複数の提案を出してもらい、自分が納得できる保険だけを契約しましょう。
保険の見直しを成功させるためのポイント
保険の見直しを成功させるためのポイントは次の3つです。
- 複数社に相談する
- 自分自身も知識を身につける
- 相談のゴールを保険加入にしない
手数料のための商品を契約しないためには、複数社での相談がおすすめです。複数の保険見直し屋で同じ相談をすれば、提案される内容や保険が違う場合もあります。複数の意見の中から、自分に合う保険を選んでください。
また、相談しながら自分自身も保険の知識を身につけましょう。疑問に思ったことは質問し、必要な保障を明確にすることが大切です。何もわからない状態で、提案されるがままに保険を契約すると、結局また保険の見直しが必要になってしまいます。
重要なのは、目的を明確にしたうえで保険の相談をすることです。現在加入している保険で足りていれば、新たな保険に入る必要はありません。保険見直し屋に相談に行く以上、新たな保険の提案は避けられませんが、保険相談の目的を保険への加入にしないようにしましょう。
まとめ
街でよく見かける保険の見直し屋では、保険に関する相談が可能です。現在の保険加入状況や将来のライフプランをもとに、保険選びのアドバイスや保険プランの見直しをサポートしてくれます。
手数料のための商品を勧められる可能性もありますが、複数社に相談し、自分自身も知識を身につければ、納得のいく商品が選べます。
保険の見直しを相談する際は、目的を明確にすることが重要です。本当に必要な保険のみを選び、将来のリスクに備えましょう。
